IVA 債務重組
個人自願安排 - 法律保護下的債務重組方案
什麼是個人自願安排 (IVA)？
個人自願安排 (Individual Voluntary Arrangement, IVA) 是根據《破產條例》設立的正式債務重組程序，讓債務人在法律保護下與債權人達成還款協議，避免破產。
IVA 需要獲得債權人投票同意，一旦通過，所有債權人都必須遵守協議條款，為債務人提供法律保護，防止個別債權人採取法律行動。
IVA vs 破產比較
了解兩者差異，選擇最適合您的方案
個人自願安排 (IVA)
破產
IVA 詳細申請流程
專業團隊協助您完成整個申請過程，成功率達75%以上
初步評估
評估財務狀況和IVA適用性，分析成功機會
- • 債務總額評估
- • 收入能力分析
- • 資產狀況審查
準備還款提案
制定詳細的還款提案，確保可行性
- • 還款金額計算
- • 還款期限制定
- • 提案書撰寫
申請臨時命令
向法院申請臨時保護，阻止債權人追討
- • 法院申請程序
- • 臨時保護令
- • 停止追債行動
債權人會議
債權人投票表決提案，需75%同意
- • 會議籌備安排
- • 提案解釋說明
- • 投票結果確認
執行還款協議
按協議條款定期還款，完成債務重組
- • 定期還款監察
- • 進度報告提交
- • 完成證明書
詳細申請條件與要求
確認您是否符合申請資格，提高成功機會
基本申請條件
債務總額要求
通常超過港幣10萬元，上限為港幣100萬元，適合中等規模債務重組
償還能力評估
有穩定收入來源，能夠按新協議條款定期還款，證明財務重組可行性
法律地位要求
未曾破產或正在破產程序中，沒有其他進行中的債務重組安排
誠信合作態度
願意如實披露財務狀況，配合法律程序，與債權人真誠協商
必需提交文件
身份證明文件
香港身份證、護照、住址證明等個人身份相關文件
詳細收入證明
最近6個月糧單、稅單、銀行月結單等收入來源證明
完整債務清單
所有債權人詳細資料、欠款金額、利率條款等完整記錄
資產負債表
個人資產明細、銀行帳戶、投資組合等財務狀況報表
常見問題詳解
解答您對IVA的各種疑問，讓您更深入了解程序細節
IVA需要多長時間完成？
IVA通常需要3-5年完成，具體時間根據個人財務狀況和還款能力而定。在此期間，您需要按照協議條款定期還款。
- • 申請到批准：通常需要3-6個月
- • 執行期間：3-5年（可申請提早完成）
- • 完成後影響：記錄保留6年
IVA會如何影響信貸記錄？
IVA記錄會在信貸報告中保留6年，但相比破產的8年影響期較短，而且完成IVA後較容易重建信貸。
- • 信貸評級會受到影響
- • 申請新信貸會有困難
- • 完成後可逐步重建信用
- • 比破產記錄影響期較短
如果債權人不同意IVA提案怎麼辦？
需要獲得代表債務總額75%的債權人同意。如果不通過，我們會協助您修改提案或考慮其他債務解決方案。
- • 分析拒絕原因並調整提案
- • 重新進行債權人協商
- • 考慮DRP債務舒緩方案
- • 評估其他可行選擇
IVA期間的生活限制有哪些？
雖然IVA限制比破產少，但仍需遵守某些條款，包括不能申請超過指定金額的信貸，需定期向代名人報告財務狀況等。
- • 申請新信貸需要代名人同意
- • 定期提交財務報告
- • 大額開支需要批准
- • 搬遷或轉工需要通知
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